Geração de Renda15.02.11

Microcrédito Produtivo Orientado: um aliado na inclusão social

Pessoas empreendedoras – com ideias para abrir o seu próprio negócio – o Brasil tem de sobra e em todos os níveis sociais. Para a população de baixa renda, o desafio maior para que as ideias se transformem em realidade é justamente um “empurrãozinho”, sobretudo financeiro. Por não ter acesso ao crédito tradicional, conseguir um empréstimo para começar o seu empreendimento passa a ser um grande obstáculo. 

O Instituto Walmart (IWM), em parceria com a Impulso Microcrédito, foi um dos organizadores do debate Microcrédito: um Aliado para a Inclusão Social, que aconteceu em novembro de 2010, em São Paulo (SP). Além da Impulso, o evento contou com a presença de mais duas organizações de microcrédito que falaram de suas experiências e seus principais desafios: o Banco Pérola e a Acreditar Capital Humano.

“Já oferecemos apoio ao capacitar e formar grupos para trabalhar com geração de renda durante os últimos anos. Queremos continuar ajudando aqueles empreendimentos já formados, impulsionando-os em seu crescimento, utilizando para isso também o microcrédito”, afirma Paulo Mindlin, diretor do Instituto Walmart.

Contexto econômico

A demanda por microcrédito tem aumentado no Brasil ao longo dos anos. O Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) aponta que, em 2009, cerca de 12 milhões de empreendimentos informais e sem acesso aos créditos tradicionais de bancos seriam candidatos potenciais a esses serviços financeiros. O potencial do setor é grande tanto em demanda como em resultados. De acordo com dados da Impulso Microcrédito, 93% dos empreendimentos com negócios lucrativos estão na informalidade, 84% não têm acesso ao microcrédito e apenas 4% da demanda é hoje atendida.

“Temos 200 empreendedores apoiados com microcrédito e geramos um aumento de 130% na renda mensal”, segundo Lina Useche, cofundadora da organização, que é um dos frutos da Aliança Empreendedora, parceira do Instituto Walmart em vários projetos de geração de renda. Seu objetivo é viabilizar os sonhos de microempreendedores e grupos produtivos de comunidades de baixa renda, por meio do acesso a soluções financeiras para seus negócios.

O contexto econômico e a experiência do Instituto Walmart (com mais de 30 projetos de geração de renda apoiados em seus cinco anos de existência) têm provado a necessidade de auxiliar os empreendedores não só no acesso ao mercado e a tecnologias inovadoras, mas também ao crédito de forma orientada. O Instituto vem debatendo o tema com outras Organizações da Sociedade Civil de Interesse Público (Oscips) que são referência na promoção de Microcrédito Produtivo Orientado no Brasil. 

Exemplos brasileiros

Um dos exemplos do uso do microcrédito para o desenvolvimento social está em Pernambuco, na cidade de Glória do Goitá e arredores, onde tem sido um importante aliado da população, principalmente para os jovens empreendedores do interior do estado. “Nossa organização nasceu da necessidade de manter o jovem na sua terra, fazer com que ele cresça junto com a sua família a partir da criação de oportunidades de renda na sua cidade. Hoje, já são mais de 3.500 pessoas beneficiadas diretamente pelo microcrédito em seis cidades, e mais de sete mil beneficiadas indiretamente”, conta Lilian Prado, da Acreditar Capital Humano e Transformação Social. 

Os microempreendedores jovens também são o foco do Banco Pérola, de Sorocaba (SP), outro convidado do evento. Em cinco anos de existência, a empresa alcançou 11 cidades e apoia 25 empreendedores. “Vimos ao longo de nossa experiência que o jovem, apesar de capacitado, não seguia em frente porque não tinha crédito para começar seu negócio. Por ser muito novo, não tinha como provar ou conseguir isso no mercado tradicional. Por isso a necessidade de oferecer um crédito alternativo”, explica Alessandra França, uma das fundadoras. 

Orientar o empreendedor sobre como utilizar o crédito e acompanhar a sua evolução é um dos diferenciais das organizações que trabalham com Microcrédito Produtivo Orientado. Segundo Lauro Gonzalez, da Fundação Getulio Vargas, mediador do evento, o microcrédito se insere no âmbito do desenvolvimento das microfinanças, atuando como meio de garantir a inclusão financeira da sociedade de baixa renda no Brasil. “Devemos pensar um sistema financeiro inclusivo, que vai muito além das condições para a abertura de uma conta bancária”, disse o professor.